Les differents types de couvertures
Votre contrat d'assurances automobile peut comporter plusieurs types de garanties :
1. Garantie Responsabilité Civile
Cette garantie est obligatoire.
Elle prévoit l'indemnisation des dommages causés à autrui tels que:
- les dommages matériels causés à d'autres véhicules,
- les dommages corporels causés aux piétons, aux occupants un autre véhicule, aux conducteurs de deux roues ou à vos passagers.
Cette garantie ne couvre jamais vos propres dommages.
Cette garantie couvre :
- la responsabilité civile du propriétaire du véhicule,
- la responsabilité civile de toute personne ayant la garde ou la conduite même non autorisée du véhicule,
- la responsabilité civile des passagers du véhicule assuré.
2. Garantie Dommages Corporels
On en trouve de deux sortes :
- la garantie "personnes transportées" : cette garantie permet aux passagers du véhicule accidenté d'être indemnisés même s'ils sont responsables de l'accident; la garantie Responsabilité Civile obligatoire n'indemnise les passagers que s'ils ne sont pas responsables de l'accident.
- la garantie "conducteur" : cette garantie permet au conducteur d'obtenir une indemnisation semblable à celle qu'il recevrait si un tiers avait été responsable de l'accident; l'assurance "individuelle accident" peut aussi être prise en complément pour le conducteur mais elle ne couvrira que la personne nommée au contrat.
3. Garantie Dommages Matériels
Elle se compose des garanties suivantes :
Garantie "dommages tous risques"
Garantie " dommages collision"
Garantie "incendie" et garantie "vol"
Garantie " bris de glace"
Garantie "tempête"
Garantie "catastrophes naturelles"
Garantie "actes de terrorisme"
Garantie "dommages tous risques"
Cette garantie couvre les dommages subis par votre véhicule, que vous soyez ou non responsable de l'accident et qu'il y ait ou non un autre véhicule impliqué.
La simple constatation du dommage suffit à l'application de cette garantie (dans la limite des conditions, exclusions et limites prévues dans votre contrat bien évidemment).
Garantie "dommages collision"
C'est une garantie "dommages tous risques" réduite. Pour qu'elle s'applique , il faut que l'accident ait lieu dans un lieu public et avec un tiers identifié (mais pas nécessairement responsable de l'accident).
Garantie "incendie" et garantie "vol"
Il ne faut pas obligatoirement souscrire ces deux garanties en même temps. Vous pouvez choisir une de ces deux options ou les deux.
Ces garanties permettent de recevoir une indemnisation égale à la valeur du véhicule au jour de l'incendie ou du vol, ou à une valeur spécifiée dans votre contrat.
L'indemnité faisant suite à un vol ne vous sera pas versée immédiatement. Dans le cas où votre voiture serait retrouvée, vous seriez indemnisé pour les éventuels dégâts causés par les voleurs.
Garantie "Bris de glace"
Si vous optez pour cette garantie, veillez à bien définir quels types de glace sont garantis : pare-brise, vitres latérales, vitres arrières, rétroviseurs, feux, phares...
Garantie "tempête"
Vous serez indemnisé pour les dégâts causés par une tempête si vous êtes couvert par une garantie "incendie" ou "forces de la nature".
Garantie "catastrophes naturelles"
Vous êtes automatiquement couvert si vous avez souscrit une garantie "dommages matériels" ("tous risques", "incendie", "dommages collision", "vol"...). L'application de cette garantie dépend de la parution au Journal Officiel" d'un arrêté interministériel constatant l'état de catastrophe naturelle.
Garantie "actes de terrorisme"
Vos biens sont automatiquement garantis contre les actes de terrorisme ou d'attentat commis sur le territoire national si vous avez souscrit une garantie "tous risques" ou "incendie". Vos dommages corporels sont aussi garantis si ces actes sont commis en France, et même lorsqu'ils sont commis à l'étranger si vous êtes de nationalité française. Un acte de terrorisme constitue une infraction pénale quand il est en relation avec une entreprise individuelle ou collective ayant pour but de troubler gravement l'ordre public par l'intimidation ou la terreur.
4. Garantie "Protection Juridique"
Si vous souscrivez cette garantie, votre assureur prendra en charge votre défense si vous êtes poursuivi devant un tribunal répressif, à la suite d'un accident ou de certaines infractions au Code de la route.
Il défendra aussi vos intérêts si vous êtes victime d'un accident. Selon les contrats, tous les litiges liés au véhicule sont couverts (litige avec une garagiste, une société de crédit, etc.)
Dans tous les cas, vous avez le libre choix de votre avocat.
Cette garantie vous offre en cas d'accident des prestations liées au dépannage de votre véhicule et à l'assistance aux personnes (rapatriement, etc.).